Na pierwszy rzut oka inwestowanie może wydawać się bardzo skomplikowane. Tysiące instrumentów finansowych, skomplikowane wzory matematyczne, niezrozumiałe terminy ekonomiczne i do tego jeszcze ta nieprzewidywalność giełdy. W rzeczywistości, często my sami niepotrzebnie komplikujemy sprawy, które po rozłożeniu na czynniki pierwsze są znacznie łatwiejsze do zrozumienia. I tak też jest z giełdą – ale zacznijmy od początku.

Akcje i obligacje to podstawowe instrumenty finansowe. Akcje dają nam udziały w danej firmie i stajemy się wtedy jej współwłaścicielami. Zarabiamy wtedy, gdy firma rośnie, rozwija się i drożeją jej akcje. Jeśli wypłaca zysk w formie dywidendy to my również jesteśmy upoważnieni do jej otrzymania.

Obligacje to z kolei dług, który spółka zaciąga wśród inwestorów zamiast klasycznej pożyczki w banku. Firma zobowiązuje się, że po danym okresie zwróci nam pożyczoną kwotę (czyli odkupi obligacje), a po drodze zapłaci nam jeszcze odsetki, które są naszym zyskiem. Do dyspozycji mamy też obligacje skarbowe, które są najbezpieczniejszą formą inwestowania, polegającą na pożyczaniu pieniędzy… Polsce. To dług emitowany przez Skarb Państwa i to państwo jest gwarantem ich spłaty.

Akcjami i obligacjami handlujemy na giełdzie. Dawniej miały one formę papierowych dokumentów, stąd do dziś znana jest nazwa „papiery wartościowe”. Dziś każdą transakcję wykonamy nie wychodząc z domu – poprzez internetowy rachunek maklerski, który kontrolujemy za pomocą laptopa bądź smartfona.

Możemy samodzielnie kupić akcje bądź obligacje, albo sięgnąć po fundusze inwestycyjne. Pasywne naśladują dane indeksy rynkowe, dzięki czemu oszczędzamy czas i koszty prowizyjne. Przykładowo, aby zainwestować w indeks WIG20 nie musimy nabywać akcji dwudziestu spółek, wystarczy zakup ETF-a. Z kolei aktywnie zarządzane fundusze mają znacznie bardziej skomplikowane strategie, a pracujący tam zarządzający starają się pobić rynek i zarobić dla nas jak najwięcej. To rozwiązanie ściąga z nas ciężar częstego monitorowania giełdy i podejmowania częstych decyzji. Oddajemy jednak pełną kontrolę nad zainwestowanym kapitałem oraz musimy się przygotować na wyższe koszty w postaci opłaty za zarządzanie.

Aby z sukcesem inwestować pieniądze na giełdzie, musimy dokonywać trafnych wyborów. Kluczowy jest tutaj moment wyboru danej spółki oraz wyjścia z inwestycji. Ponadto w zależności od cyklu, w którym znajduje się giełda i cała gospodarka, czasem bardziej opłacają się inwestycje w akcje, innym razem w obligacje, a są też momenty, w których najlepiej jest mieć po prostu tylko gotówkę. Znajomość cykli pozwoli nam lepiej wybrać moment inwestycji, ale ten element znajdziesz już w kolejnym odcinku.